惠州空放
1307785153713077851537购房需求日益旺盛。高房价使得许多购房者望而却步。为缓解这一问题，我国政府推出了一系列利好政策，其中，惠州商转公积金组合贷款便是其中之一。本文将为您详细介绍惠州商转公积金组合贷款的相关内容，帮助您轻松圆梦购房。
一、惠州商转公积金组合贷款概述
1. 定义
惠州商转公积金组合贷款是指，在原有商业贷款的基础上，将部分或全部贷款转为公积金贷款，从而降低购房者的贷款利息支出。
2. 优势
（1）降低贷款利率：公积金贷款利率低于商业贷款，转为公积金贷款后，购房者可享受更低的贷款利率。
（2）减轻还款压力：商转公积金组合贷款可减少贷款总额，降低月供，减轻购房者的还款压力。
（3）提高贷款额度：部分银行在商转公积金组合贷款时，可提高贷款额度，满足购房者的资金需求。
二、惠州商转公积金惠州商转公积金组合贷款组合贷款条件及流程
1. 条件
（1）已签订购房合同，并支付一定比例的首付款。
（2）原商业贷款尚未结清。
（3）申请商转公积金组合贷款的房屋性质为住宅。
2. 流程
（1）准备材料：身份证、户口本、婚姻证明、购房合同、原商业贷款合同、还款证明等。
（2）咨询银行：了解商转公积金组合贷款政策、利率、贷款额度等信息。
（3）提交申请：向银行提交商转公积金组合贷款申请，并提交相关材料。
（4）审批通过：银行对申请进行审批，审批通过后，与购房者签订贷款合同。
（5）办理贷款手惠州商转公积金组合贷款续：购房者按照银行要求办理贷款手续，包括抵押登记、贷款发放等。
三、惠州商转公积金组合贷款注意事项
1. 了解政策：在申请商转公积金组合贷款前，详细了解相关政策，确保符合条件。
2. 选择合适银行：不同银行在商转公积金组合贷款方面政策、利率、额度等方面存在差异，选择合适的银行可降低贷款成本。
3. 注意还款期限：商转公积金组合贷款的还款期限一般较长，购房者需合理安排还款计划，避免逾期。
4. 关注贷款利率变化：贷款利率会随市场变化而调整，购房者需关注利率变化，适时调整还款计划。
惠州商转公积金组合贷款为购房者提供了便利，降低了贷款成本，有助于购房者轻松圆梦购房。在申请过程中，购房者需关注政策、选择合适银行，并合理安排还款计划，以确保贷款顺利办理。相信在政策的支持下，更多购房者将享受到商转公积金组合贷款带来的实惠。
惠州商业贷可以转公积金贷款吗?
可以，在满足商转公条件的基础上，惠州商业贷款是可以转换成公积金贷款的，提交相关材料审批通过之后，也就是把商业贷款转换成公积金贷款之后，剩下的贷款额度是按照公积金贷款利率算利息的。
惠州商业贷款转公积金贷款条件：
【1】申请人为中华人民共和国公民，年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人;
【2】必须在惠州市连续按月足额缴存住房公积金满6个月(含本数)以上，且继续正常缴存;
【3】申请人(配偶可以作为共同申请人)应当在惠州市商业银行已办理用于购买本市区域内的自住住房的商业性住房按揭贷款(不含公积金组合贷款，组合贷款商贷部分不能申请商转公)且该贷款正常还款一年以上，尚未结清并处于正常还款状态(当前逾期状态或累计逾期超过3期(不含本数)不受理);
【4】申请人及配偶信用状况良好，在征信系统中无不良信用记录(个人住房贷款(含公积金贷款或商业贷款)、消费性贷款、车贷、其他经营性贷款近5年内合并计算逾期累计超过6期(不含本数)、连续超过3期(不含本数)的，或贷记卡或准贷记卡近2年内逾期累计超过6期(不含本数)、连续超过3期(不含本数)的不予贷款);
【5】具有偿还贷款本息的能力(申请人家庭所有负债每月还款金额扣除申请人及配偶公积金月缴存额后，不超过申请人家庭月收入的50%);
【6】必须是住宅用途性质的房屋才可申请;
【7】申请人及其配偶未发生过住房公积金贷款，且申请商转公贷款的住房系申请人家庭(包括夫妻双方和未成年子女)唯一住房(用于申请商转公贷款的住房如有其他家庭的共有产权人，其他家庭成员拥有的住房套数也一并计算住房套数);
【8】申请人已经取得原贷款银行同意提前偿还部分或全部原商贷的申请(商转组合的剩余商贷金额不能低于原商贷六个月还款额度，且在办理期间不能结清剩余商贷金额，商转纯公积金的申请贷款额度不能超过原商业贷款余额);
【9】申请商转公贷款的住房已办出不动产权证书，且该住房应仅为原商贷设定了抵押权(无其他抵押权人且无查封等权利限制情形);
【10】申请人、共同申请人应当是申请商转公贷款住房的权利人。
商转公贷款分为商转纯公积金贷款和商转组合贷款，在符合条件的受委托银行办理的原商业贷款可转为纯公积金贷款或组合贷款(商转组合贷款的只需向原商贷银行提出商转组合的申请，不需要个人还款)、在非受委托银行办理的原商业贷款只能转为纯公积金贷款(商转纯公积金贷款的需向房屋所在地的提出商转纯公积金的申请，审批通过出具《商转公贷款额度确认书》后，申请人需向原商贷银行还清全部贷款余额)。
由此可见，商业贷款转换成公积金贷款，首先是要符合公积金贷款的条件，再者是经过商业贷款银行的同意，若是公积金贷款最高额度又不够还清商业贷款的话，可以申请把商业贷款转换成商贷与公积金贷款的组合贷款。
商转公贷款条件以及所需资料
一、商转公贷款条件
（一）商转公贷款的申请人须为中华人民共和国公民，申请人及抵押房屋的产权共有人须是年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人；
（二）申请人申请商转公贷款前必须在我市连续按月足额缴存住房公积金满6个月以上，且继续正常缴存；
（三）申请人及配偶信用状况良好，在中国人民银行的征信系统中无不良信用记录(个人住房贷款、公积金贷款或商业贷款、消费性贷款、车贷、其他经营性贷款合并计算逾期累计超过6次、连续超过3次的，或信用卡逾期累计超过6次、连续超过3次的不予贷款)；
（四）有偿还贷款本息的能力（申请人家庭所有负债每月还款金额扣除申请人及配偶住房公积金月缴存额后，不超过申请人家庭月收入的50%）；
（五）申请商转公贷款的住房必须是住宅用途性质的房屋才可申请；
（六）申请人或配偶应当在本市商业银行已办理了用于购买本市行政区域内的自住住房的商业银行住房按揭贷款（以下简称商贷，不含公积金组合贷款），且该贷款尚未结清（组合贷款商贷部分不能申请商转公，商转公也不能形成组合贷款）；
（七）申请人及其配偶未发生过住房公积金贷款，且申请商转公贷款的住房系申请人家庭（包括夫妻双方和未成年子女）唯一住房（用于申请商转公贷款的住房如有其他家庭的共有产权人，其他家庭成员拥有的住房套数也一并计算住房套数），也没有其它可能影响还款能力的债务；
（八）申请人已经取得原贷款银行同意提前偿还全部原商贷的申请；
（九）申请商转公贷款的住房已办出不动产权证书，且该住房应仅为原商贷设定了抵押权（无其他抵押权人且无查封等权利限制情形）；
(十)申请人应当是申请商转公贷款住房的权利人；
（十一）同意按市住房公积金中心和贷款受委托银行认可的方式进行抵押、质押和其他形式的担保；
（十二）商转公个人最高贷款额度40万元，夫妻双方最高贷款额度60万元。贷款额度的确定根据申请人住房公积金账户缴存余额以及已连续按月正常缴存时间，计算公式： 1、连续按月正常缴存住房公积金满6个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×8；2、连续按月正常缴存住房公积金满12个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×15；3、连续按月正常缴存住房公积金满36个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×20；上述个人住房公积金账户余额不包含最近12个月内的补缴金额以及近12个月内从外市转移到我市的金额；夫妻共同申请贷款的，夫妻双方贷款额度单独计算，再加总。
二、商转公贷款所需的资料及其说明
序号
资料名称
资料类型
说明
1
《惠州市住房公积金贷款申请表》
原件1份
如夫妻双方均需申请住房公积金贷款的，需各提供1份。
2
《征信系统查询授权书》
原件1份
申请人、配偶及抵押房屋的产权共有人分别填写，需签名（包括曾用名）并加盖手指模。
3
身份证
不需要收取复印件，办理面签时受委托银行核对并扫描原件信息。
三证信息需一致
4
户口簿
复印惠州商转公积金组合贷款件1份
申请人、配偶及抵押房屋的产权共有人各1份。
5
结婚证、离婚证或人民法院判决书、丧偶材料
复印惠州商转公积金组合贷款件1份
未婚、离婚、丧偶的还需提供我中心制订的《婚姻状况声明书》原件，面谈时填写；丧偶的，常住人口登记卡婚姻状况是“丧偶”状态的提供我中心制订的《婚姻状况声明书》，如常住人口登记卡婚姻状况不是“丧偶”状态的，需提供相关的丧偶佐证材料。
6
申请人供款帐户、收款账户
复印惠州商转公积金组合贷款件1份
账户需提供名下的一类储蓄卡（具体的银行名称及受理范围详见中心网站），银行卡复印正反两面。
7
《商品房买卖合同》或《房地产买卖合同》
复印惠州商转公积金组合贷款件1份
办理该笔商转公房屋原《商品房买卖合同》。
8
不动产权证书
复印惠州商转公积金组合贷款件1份
持不动产权证书原件核对提交复印件或复印件加盖原商贷银行公章。
9
原商贷《借款合同》或《抵惠州商转公积金组合贷款押合同》
复印惠州商转公积金组合贷款件1份
10
原商贷银行盖章确认的贷款余额明细
原件1份
由银行出具的内容包含姓名、身份证号码、贷款金额、贷款年限等。
11
原商业贷款提前还款申请表
复印惠州商转公积金组合贷款件1份
经原商贷银行盖章批准。
12
证明还款能力资料（个人实际收入超过住房公积金缴存工资基数或未缴存住房公积金的需提供）
《收入证明》
原件1份
注：收入超过住房公积金缴存工资基数或未缴存住房公积金的才需提供
工资流水
原件1份
提供近6个月的与收入相符的银行流水账。
个税纳税证明
复印惠州商转公积金组合贷款件1份
收入超过个税起征点的需提供近6个月的个人所得税纳税明细（面谈时截图“个人所得税app”）
三、惠州市住房公积金管理中心商转公贷款流程图
惠州的职工若打算将商业贷款转为住房公积金贷款，需惠州商转公积金组合贷款满足以下条件：
首先，借款人应为中华人民共和国公民，具备完全民事行为能力。
其次，借款人所在单位需遵循正常住房公积金制度，且借款人需连续足额缴存住房公积金一年以上，新加入工作人员除外。
再次，借款人应具有稳定的职业与收入，确保有能力偿还贷款本金及利息，收入需至少为所有贷款月还款金额的两倍。
接着，申请人（配偶可作为共同申请人）需在本市商业银行办理的用于购买本市行政区域内自住住房的商业银行住房按揭贷款尚未结清，且该贷款为商贷。
同时，申请人及其配偶未进行过住房公积金贷款，且申请的商转公贷款住房为申请人家庭（包括夫妻双方与未成年子女）唯一住房。
申请人应获得原贷款银行同意提前偿还全部原商贷的申请。
申请惠州商转公积金组合贷款人与共同申请人应为申请商转公贷款住房的权利人。
申请商转公贷款的住房已取得《房地产权证》，且该住房仅设有原商贷的抵押权，无其他抵押权人及权利限制。
在信用记录方面，申请人的个人信用报告中，最高逾期不超过3期，累计逾期记录不超过6期。
最后，需符合法律、法规及公积金中心规定的其他条件。
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